منظومة ‬مبتكرة ‬في ‬التّأمين على ‬الحياة‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

التأمين ‬التكافلي ‬هو ‬نظام ‬عالمي وقع اعتماده  ‬في ‬أكثر ‬من ‬30 ‬دولة  ‬وقد ‬كانت شركة ‬«الزيتونة ‬تكافل»‬ ‬أوّل ‬مؤسسة ‬من ‬هذا ‬النوع ‬في ‬الســـوق ‬ التونسية.‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬ رغـم ‬حداثة ‬الشركة ‬التي ‬تأسست ‬سنة ‬2011 ‬أي ‬مباشرة ‬بعد ‬الثّورة، ‬إلّا ‬أنها ‬وفي ‬فترة ‬وجيزة ‬تبوّأت ‬مرتبة ‬متقدمة ‬بين ‬شركات ‬التأمين. ‬وقد حقّقت تأمينات ‬«‬الزيتونة ‬تكافل»‬ ‬نمّوا ‬سريعا ‬وتوسّعا ‬متميّزا ‬في ‬السوق ‬التونسية ‬بفضل تفاني وكفاءة موظّيفيها ‬وبرامجها ‬المبتكرة ‬وطموح ‬‬مديرها ‬العام ‬السيد ‬مكرم ‬بن ‬ساسي، ‬الذي ‬يحدّثنا ‬عن ‬قصّة ‬نجاح ‬هذه ‬المؤسسة ‬الفتية.‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

هل ‬‬‬‬‬لك ‬أن ‬تعرّفنا ‬بهذه ‬الشركة ‬الفتية ‬وبالخدمات ‬والمنتجات ‬التي ‬تقدّمها؟ ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

تعتبر تأمينات «الزيتونة ‬تكافل»‬ ‬أوّل ‬شركة ‬تأمين ‬تكافلي ‬في ‬تونس ‬وتصنّف ‬الأولى  ‬في ‬الترتيب ‬من ‬حيث ‬رقم ‬المعاملات ‬وقد ‬سجّلنا ‬أوّل ‬نتيجة ‬إيجابية ‬سنة ‬2015 ‬بأرباح ‬تقدّر ‬بمليون‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬ دينار. تمّ تأسيس شركة «الزيتونة تكافل» رسميّا في 16 جوان سنة 2011، كان أوّل نشاط لها في أواخر 2012 ثمّ بدأت نشاطها الفعلي سنة 2013 وكان رقم معاملاتها 9 ملايين دينار وقد تطور هذا الرقم ليبلغ بموفّى السنة المحاسبية 2015: 29 مليون دينار.

كما يقدّر معدّل نموّ رقم معاملات الزيتونة تكافل على امتداد الثلاث سنوات الأخيرة بـنسبة 77 %  ومن المنتظر أن يشهد رقم معاملات الشركة تطوّرا بنسبة %35 بموفى سنة 2016 وهو ما يمثّل 4 مرّات معدّل النموّ في قطاع التأمين التونسية (حوالي 9 %). ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬ ‬كما توفّر «‬الزيتونة ‬تكافل» ‬عدّة ‬منتجات ‬من ‬بينها ‬تأمين ‬التكافل العائلي الّذي  ‬أثريناه ‬ببعض ‬التجديدات ‬مقارنة ‬بالمنتجات ‬المعروضة ‬في ‬السّوق ‬التونسية ‬بهدف ‬توفير ‬منتجات ‬أكثر ‬تطوّرا  ‬تلبّي ‬حاجيات ‬التّونسي ‬من ‬خلال ‬منتج ‬تأميني ‬متكامل.‬ ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

أصبحت شركة «الزيتونة تكافل» متواجدة في أغلب ولايات الجمهوريّة من خلال شبكة نياباتها التي بلغ عددها الخمسين ‬ونعتبر ‬أنّ ‬مسيرتنا ‬لا ‬تزال ‬في ‬بدايتها، ‬نعمل الآن  ‬في ‬إطار ‬مخطط ‬الأعمال ‬الخماسي ‬الذي ‬نحيّنه ‬كل ‬سنة. ‬وتؤكد ‬كل ‬المؤشرات ‬أننا ‬حققنا ‬نموّا ‬أعلى ‬من ‬معدل ‬النموّ ‬في ‬السوق ‬التونسية ‬وهدفنا ‬تحقيق ‬رقم ‬معاملات ‬في ‬حدود ‬70 ‬مليون ‬دينار ‬في ‬موفى ‬سنة 2019. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

وبخصوص ‬التأمين ‬العام ‬فإنّنا ‬نوفّر ‬جميع ‬المنتوجات ‬الموجودة ‬في ‬السوق ‬التقليديّة  ‬وذلك ‬منذ ‬سنة ‬2013 ‬كتأمين ‬السيارات ‬والتأمين ‬الصحّي ‬ ‬وتأمين ‬النقل ‬والتأمين ‬الهندسي ‬وتأمين ‬الحرائق ‬وتأمين ‬المساعدة ‬عند ‬السفر…

موقع ‬الرّيادة ‬في ‬السّوق ‬التونسيّة‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

ما ‬هو ‬موقعكم ‬بين ‬شركات ‬التأمين ‬في ‬تونس؟ ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

نذكر ‬بعض ‬المؤشّرات ‬التي ‬تبيّن ‬موقعنا ‬في ‬سوق ‬شركات ‬التأمين ‬ التونسية: ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

• ‬لدينا ‬حصة ‬السوق التي ‬تقدّر ‬بـ ‬2 ‬% ‬آخر ‬سنة ‬2015 ‬وهذا ‬رقم ‬مهمّ ‬جدّا ‬في ‬السوق ‬التونسية ‬بعد ‬3 ‬سنوات ‬من ‬النشاط. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬
• يبلغ ‬عدد ‬المنخرطين ‬في شركة الزيتونة ‬تكافل‬ ‬123 ‬ألف ‬إلى ‬موفى ‬أوت 2016 ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬.
• العقود ‬التي ‬تمّ ‬إصدارها ‬حتّى ‬موفى ‬أوت ‬2016 ‬عددها ‬146 ‬ألف عقد.‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬
• ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬وعموما ‬فإن ‬عدد ‬المنخرطين ‬والعقود ‬لدينا ‬يفوق ‬بكثير ‬نسبة ‬2 % ‬من ‬عدد ‬المنخرطين ‬والعقود ‬في ‬سوق ‬التأمين ‬التونسية. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

كما تتمثّل ‬نقاط ‬القوة ‬لدينا ‬في ‬اعتمادنا ‬شفافية ‬المعاملات ‬وجودة ‬الخدمات ‬وكذلك ‬من ‬خلال ‬إرساء ‬منظومة ‬معلوماتية ‬في ‬التسيير ‬متطوّرة ‬ومتكاملة ‬يكون ‬رهانها ‬سرعة ‬الردّ ‬على ‬أي ‬ملف ‬في ‬أقلّ ‬مدة ‬إجابة ‬ممكنة ‬وتعمل ‬المنظومة ‬على ‬متابعة ‬نشاط ‬الموظّف ‬العامل ‬عليها ‬وتقييمه. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

خدمات ‬مبتكرة ‬في ‬التأمين ‬على ‬الحياة‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

التأمين ‬على ‬الحياة ‬هو ‬أحد ‬المنتجات ‬التي ‬تعرضها ‬شركتكم ‬،  ‬فما ‬هي ‬أهمّ ‬الخدمات ‬التي ‬توفّرونها ‬في ‬هذا ‬المجال؟ ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

التأمين على الحياة أو بالأحرى التأمين العائلي ‬يمثّل  ‬أهم ‬المنتجات ‬الجديدة ‬التي ‬نعمل ‬على ‬نشرها ‬في ‬السوق ‬التونسية ‬من ‬خلال ‬منظومة ‬متكاملة ‬تعدّ ‬حوالي ‬10 ‬منتوجات متوفّرة بجميع ‬‬قنوات ‬التوزيع ‬في «‬الزيتونة ‬تكافل»‬ ‬وتشمل ‬مثلا ‬التقاعد ‬التكميلي ‬والمنح ‬الدراسيّة والحوادث.  ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

كما لدينا ‬منتجات ‬جديدة بصدد ‬الإنهاء ‬سيتم ‬ترويجها ‬ بتعاون مع  ‬شبكة ‬فروع ‬بنك ‬الزيتونة  ‬قبل ‬نهاية ‬السنة ‬الحاليّة إن شاء اللّه ‬وتتمثّل ‬هذه ‬المنتجات ‬في: ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

• عقد تأمين ‬تقاعد تكميلي. ‬‬‬‬‬‬‬‬
• برنامج تأمين منحة ‬دراسة. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

كما ‬أنّ ‬هناك ‬توجّها ‬لضمّ ‬كل ‬تأمينات ‬الأشخاص ‬لنفس ‬العائلة ‬في ‬عقد «تكافل ‬عائلي» على ‬الصّحة ‬ـ ‬الأطفال والتقاعد. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

العقود ‬الجديدة ‬في ‬التّأمين ‬على ‬الحياة‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

ماذا ‬عن ‬بعض ‬العقود ‬الجديدة ‬في ‬مجال ‬التأمين ‬على ‬الحياة؟ ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

هناك ‬عقد ‬تكافل ‬مناسب وهو عقد تأمين التقاعد التكميلي والحيطة ولقد لقي  ‬رواجا ‬كبيرا ‬لما ‬فيه ‬من ‬خصوصيات ‬لقيت ‬استحسان ‬الجميع ‬مثل ‬ضمان الأمراض الخطيرة الذي يمكّن من مجابهة التبعات الماليّة المنجرّة عن الاصابة بمرض خطير والتي غالبا ما يتمّ استنقاص أهميّتها وهذا ‬الضمان ‬حصري ‬في شركة «الزيتونة تكافل» ‬وقد ‬عملنا ‬مع ‬شركات إعادة ‬تأمين ‬دولية ‬لبعث ‬هذا ‬المنتج. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

كما تسوّق «الزيتونة تكافل» برنامج ‬«تكافل ‬امتياز» وهو برنامج تأمين متكامل يجمع بين تغطيات الإدّخار والحيطة بهدف تمويل الدّراسات العليا للأبناء وحمايتهم من تبعات المخاطر الفجئيّة للحياة.‬‬‬‬

كيف ‬يمكن ‬تطوير ‬قطاع ‬التأمين ‬على ‬الحياة ‬في ‬تونس ‬وتذليل ‬الصعوبات ‬التي ‬تكبّل ‬نموّه؟ ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

في ‬اعتقادي ‬يتطلب ‬تطوير ‬سوق ‬التأمين ‬على ‬الحياة ‬ما ‬يلي: ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬

• ‬العمل ‬الدؤوب ‬والمتواصل ‬على ‬تطوير ‬الإطار ‬التشريعي ‬لقطاع ‬التأمين ‬عموما ‬وخاصة ‬التأمين ‬على الحياة لأنّه يمّثل موردا ماليّا للدولة.‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬
• ‬حثّ ‬التونسيين  ‬على ‬الانخراط ‬في ‬أنظمة ‬الادّخار ‬التكميلي ‬لأنّ ‬الصناديق ‬الاجتماعية ‬تعيش ‬صعوبات ماديّة  اليوم، ‬فلا ‬بد ‬من ‬تطوير ‬صناعة ‬تأمين ‬التكافل العائلي  ‬التي ‬تخصّ ‬أساسا ‬الادّخار ‬التكميلي ‬ وهي تمكّن المشترك من المحافظة على توازنه المالي عند إتمام حياته المهنية، فانّ خدمات أنظمة التقاعد الإجبارية تبقى غير كافية لتأمين نفس الدخل الذي سيكون بحوزته عند بلوغ سنّ التقاعد.‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬
• إيلاء ‬أكثر ‬أهمية ‬لقطاع ‬التأمين ‬لأنّه ‬من ‬ركائز ‬الصناعة ‬المالية ‬كما ‬أنّه ‬يعمل ‬على ‬تنمية ‬الادّخار ‬الوطني، ‬ففي ‬الدول ‬المتقدمة ‬شركات ‬التأمين ‬هي ‬التي ‬تملك ‬البنوك، ‬وهي ‬أكبر ‬المدّخرين ‬وأكبر ‬المستثمرين.

حاوره خالد الشّابي

لقراءة المزيد

تطوير التّأمين على الحياة: المعوّقـات والحلول

البعث العقاري في تونس أيّ حلول للخروج من الأزمة؟

نور‭ ‬الدين‭ ‬شيحة‭: ‬ تنقيح‭ ‬قانون‭ ‬البعـث‭ ‬العقاري ومراجعة‭ ‬قانون‭ ‬البيع‭ ‬للأجانب

الأسعــد‭ ‬زروق: إفـــراد‭ ‬التأميــن‭ ‬على‭ ‬الحيـــاة‭ ‬بـإطار‭ ‬تشريعي‭ ‬خاصّ‭ ‬ضمن‭ ‬مقاربة‭ ‬شاملة

فهمي شعبان: لا توجـد نظرة استشرافـية واضحــة لقطـــاع السّكــن فـي تـونس